银行自查报告

银行自查报告[优选]

　　在学习、工作生活中，报告十分的重要，报告根据用途的不同也有着不同的类型。你还在对写报告感到一筹莫展吗？下面是小编整理的银行自查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。

　　银行自查报告 篇1

　　20xx年10月,网点结合上级行对网点的各项检查,开展了各项自查及整改的全面梳理工作,认真查找规章制度缺漏，合规风险节点，对重点业务、重点环节和重点岗位进行了合规风险排查，并及时制定了相关整改措施，取得了良好的成效。现将相关情况汇报如下:

　　一、合规管理基本情况

　　(一)加强员工思想教育，巩固思想道德防线。

　　我行通过组织专项学习，以真人真事为例深入剖析近年来严重违法违规的多起案例，具有较强的教育学和警示性。一是网点利用晨会、夕会及每周集中学习时间开展合规知识的学习，网点经理、运营主管对合规工作进行点评，对上级行下发的风险提示进行重点学习;开展了每月一次的合规宣讲专题，增强员工合规意识，固化合规理念;二是严格要求学合规。员工每周对规章制度、操作流程以及工作进度进行总结，并在每周集中会议学习讨论中找出解决方法，严防“不会、不懂、不问”情况的发生。;三是方式多样促合规。网点建立合规教育专栏，时该提醒员工在操作中应注意的风险点;网点负责人、运营主管、网点安全员增加现场管理频次，上级行加大非现场监管频次与力度，发现问题现场纠偏与即时纠偏，督促员工养成良好的操作习惯，增强合规履职能力，促使员工对违规行为不愿为、不敢为、不能为。

　　(二)加强合规文化建设工作组织，落实责任，强化效果。一是加强内部自查与外部检查相结合严格按照制度要求，发现问题，不论大小，如实通报，最大程度挖掘各类潜在问题，防患未然。二是整改查出问题，明确责任，逐一落实，让员工清楚知道什么可以做，什么不可做，及时纠正各种不合规现象。三是严格按照合规网点的各项要求及规定对网点的各项日常工作进行管理。四是进一步落实整改对发现的问题分析原因,规定整改时限，实行整改销号管理。

　　(三)认真开展员工行为排查，主要针对员工八小时外的情况从各正面与侧面进行了解，从关心员工的角度出发，力所能及为员工解决工作生活中遇到的问题，给予员工积极正面的引导，增加员工的归属感和忠诚度，把员工个人价值的实现与农行的发展紧密联系在一起，让员工珍惜岗位与职务，从而增强规章制度的执行力。

　　二、自查发现的问题

　　通过自查自纠，我行存在的主要问题为:

　　(一)员工合规风险理念有待加强。在学习中和员工日常业务操作中发现，个别员工合规风险意识不强，对银行工作中的风险点把握有待加强。

　　(二)控制操作风险能力有待加强。在临柜服务中，由于柜员风险意识不强，警惕性不高，产生了许多风险隐患。

　　三、已采取的纠正措施

　　针对上述问题，网点采取以下整改措施:

　　(一)下一阶段，我行还须强化思想教育，紧抓思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行合规风险教育，整取依法合规经营的意识。

　　(二)临柜员工必须具有风险管理意识，加强自我保护意识，提高对内控中的重点环节的'认识，认真学习各项业务，熟悉掌握岗位技能，把风险降到最低。同时进一步强化岗位督促约束，促进各项操作流程规范化，形成一个相互监督、相互制约的内控防范运作机制。合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

　一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

　　二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化x有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

　　三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”监督者要给经营者制造压力。压力的最好是机构内部的实时监督监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

　　环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

　四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”

　　银行自查报告 篇2

　　一、引言

　　银行作为金融行业的重要组成部分，承担着为客户提供各类金融服务的重要职责。而柜面业务作为银行运营的重要环节，直接关系着客户的体验和银行的形象。为了保证柜面业务的高效和规范，本次自查报告的目的是全面梳理银行柜面业务，发现存在的问题并提出改进措施，以进一步提升服务质量和客户满意度。

　　二、自查过程

　　1. 自查对象

　　本次自查报告将对银行所有网点的柜面业务进行全面调查和分析，涵盖到所有的存款、取款、转账等日常业务。

　　2. 调查方法

　　由内部审计部门组织全体柜员以独立的.身份进行自查，采用调查问卷和客户满意度调查的方式进行数据收集。同时，还利用摄像监控系统进行了柜面操作的抽查，确保数据的真实可信。

　　3. 自查内容

　　自查的主要内容包括柜面业务流程、操作规范、工作效率等方面的问题。通过对办理业务的全过程进行记录和观察，以及与客户的交流，发现存在的瑕疵和不足。

　　三、自查结果分析

　　1. 柜面业务流程存在瑕疵

　　根据自查结果，发现柜面业务流程中存在一些问题。例如，有的员工对于业务流程不熟悉，导致操作时间延长，影响了客户的体验。此外，一些业务规定的执行力度不够，导致客户的需求无法及时满足。

　　2. 操作规范不完善

　　自查中还发现，柜面员工的操作规范不够完善。某些员工在处理业务时表情冷漠，缺乏亲和力，给客户带来了疏远感。此外，一些员工在关键环节上存在疏忽，例如未及时核对客户身份证件，存在一定的安全隐患。

　　3. 工作效率有待提升

　　自查结果还显示，柜面员工的工作效率有待提高。有的员工在高峰时段处理客户业务速度较慢，客户需等待过久。此外，一些员工未及时更新客户资料，给后续的服务和管理造成不便。

　　四、改进措施

　　1. 加强培训和学习

　　针对柜面员工操作规范不完善的问题，银行将加强对员工的培训和学习。通过定期的技能培训和经验分享会，提升员工的专业素养和服务水平。同时，银行将加大对新员工的培训力度，确保新员工能够快速掌握业务流程。

　　2. 完善流程和规定

　　为了解决柜面业务流程存在的瑕疵，银行将严格执行业务流程和规定。在每个业务流程中增加必要的环节和核对步骤，提高工作的准确性和效率。同时，对于一些常见的问题和疑难业务，银行将制定一套操作手册和常见问题解答，供员工参考。

　　3. 引入科技手段

　　为了提高工作效率，银行将引入一些科技手段来辅助柜面操作。例如，客户信息的快速查询系统、业务流程的电子化处理等。这些科技手段的引入将极大地提高工作的效率和准确性，节省了客户的等待时间。

　　五、总结

　　通过自查报告的整理和分析，银行对柜面业务进行了全面的审视和改进。在自查中发现的问题将是银行提升柜面服务质量的重要基准。通过加强员工培训、完善流程规定和引入科技手段，银行相信柜面业务将变得更加高效和规范，为客户提供更好的金融服务。

　　银行自查报告 篇3

　　根据重庆市国有资产监督管理委员会《关于??的通知》文件精神要求，公司领导高度重视，成立自查自纠领导小组；召开会议讲解文件精神，并组织相关人员认真学习文件内容及相关公司相关文件制度；对单位资金及银行账户管理情况进行了自查，现将自查情况汇报如下：

　　一、成立自查领导小组

　　公司召开了相关会议，会上传达了集团文件精神，并成立了以董事长??为组长的领导小组。

　　二、制度建设方面

　　我公司自成立以来，结合运营情况不断建立健全财务管理制度，不断完善公司内控制度体系。公司财务管理制度由《公司财务制度》、《财务费用管理办法》、《费用报销管理办法》、《财务印鉴管理制度》、《预算管理制度》以及《会计档案管理制度》等组成，其内容涵盖了有关资金的预算、支付、调度、运用等方面，在公司运行中得到了有效执行。

　　三、资金管理方面

　　结合公司实际情况对费用报销、审批、资金调拨、资金划拨权限等方面进行自查，自查结果如下：

　　1、费用报销及审批权限

　　集团财务部针对费用报销、单位负责人履职待遇和业务支出的相

　　关事宜进行了进一步规范并作出要求，使得公司的费用报销制度更加完善，提升了执行力。

　　公司制定了相应的费用报销流程，即“申请（经办人）→审查（部门负责人）→审核（财务人员）→审签（财务总监）→审批（总裁、董事长）”，在日常费用报销过程中，严格按照公司的规章制度执行，在每一个环节上严格审查，对不合理、不合规、不合法的费用单据一律拒绝报销，做到规范化、合规化、合法化。

　　在费用报销审批上，公司也制定了相应的规章制度，首先要进行事前审批，审批同意后方可组织实施，再进入报销流程。公司费用报销最终审批人为公司负责人，部门负责人、财务总监未设置费用审批权限。

　　经自查未发现违规、违纪的费用报销及账务处理。

　　2、资金调拨管理。

　　公司目前资金调拨使用主要涉及以下几个方面：

　　（1）银行账户之间资金调拨。公司根据经营需要，银行账户之间进行资金调拨，调拨时进行了事前申请，填写《付款/资金调拨通知书》，待逐级审核，经有权人审批后执行调拨。

　　（2）按合同预付款或合同约定先付款后开具发票的情况。该类款项付款时，由经办人填写《付款/资金调拨通知书》，提交事前审批资料，待逐级审核，经有权人审批后执行付款。

　　（3）对外投资的资金划拨。公司对外投资资金划拨时，由经办人填写《付款/资金调拨通知书》，提交董事会、投资决策委员会决议等

　　资料，待逐级审核，经有权人审批后执行付款。

　　截至目前为止，公司对外投资有??笔，金额合计??万元，主要是作为 “??”及“??”两个基金合伙企业的基金管理人，以普通合伙人（GP）名义对其投资。经自查，公司的对外投资款项的划拨手续齐全，均按相关制度执行。

　　3、资金划拨权限

　　公司资金网银划拨设置了相应权限。资金对外支付时，金额在5万元以内，实行一级制授权，由财务负责人授权；金额5万元以上，实行二级授权，最终授权人为公司总裁。

　　经自查，无越权操作行为。

　　四、银行账户管理

　　公司财务部是银行账户管理部门，负责公司银行账户的.开立、变更、撤销、使用管理。银行账户实行统一开立、统一管理。财务出纳人员为经办人员，银行账户开立、撤销、使用按公司的资金管理办法执行，不存在违规开户、变更及销户情况。

　　公司财务中心负责银行账户管理的基本信息台账的建立、日常维护和管理。所有银行账户信息均有专门人员制作账户信息台账并对信息进行实时更新。

　　根据国资委及集团下发的有关银行账户管理相关文件及会议精神，公司领导积极组织并积极配合了集团全方位的账户清理工作，并结合公司的

　　实际经营发展需要，对公司所有的账户进行了逐一清查，对相关零余额账户且在未来无经营安排的账户进行了一定的清理，于

　　20xx年8月7日撤销了??一般存款账户。截至目前公司拥有的资金账户主要是：银行基本存款账户、一般存款账户等，其中基本存款账户1个，一般存款账户3个，现列表如下：

　　账户信息

　　根据集团要求，结合公司的实际情况，拟在现有账户的基础上再销一个账户，报公司总裁办公会通过，有权人审批后执行。

　　综上所述，我公司在资金及银行账户管理方面总体情况良好。今后将进一步加大力度、不断完善公司的财务管理制度体系，提高日常财务工作的规范性；进一步加强财务人员队伍建设，努力提高财务人员业务素质和管理水平，力争使我公司财务管理工作和资金及银行账户管理方面再上新台阶。

　　财务部

　　20xx年10月23日

　　银行自查报告 篇4

xxxx：

　　根据xxxxx关于对征信工作进行全面自查工作的通知精神，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：

　　一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

　　二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，未发现并做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

　　三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、身份证号码、联系号码、查询原因、查询日期进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并对登记簿进行保存。

　　四、现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查

　　询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

　　五、对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

　　六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的'企业征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

　　七、自查中未发现有存在无客户授权委托书查询客户信用报告的现象，以“贷后管理”为由查询已结清或销户的客户信用报告的现象。未发现在非工作时间查询客户信用报告的现象。建立征信查询工作制度。建立查询登记簿，相关领导签字，做到“授权一笔，登记一笔，查询一笔”。根据《关于秦农银行开业前后征信系统运行的有关通知》中征信查询委托书进行查询，贷款征信查询基本能够做到一份授权委托对应一笔征信查询书，但是也有企业贷后管理征信查询和后期贷后管理中用的是一份查询书。查询用户密码使用规范，专人查询。

　　银行自查报告 篇5

银监局：

　　为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神，我行专门召开了以网络安全为主题的会议，并草拟了网络安全责任制和有关规章制度，由我行科技部统一管理，各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定，采取了多种措施防范安全有关事件的发生，总体上看，我行网络安全工作做得比较扎实，效果也比较好，近年来未发现泄密问题。

　　一、计算机涉密信息管理情况

　　今年以来，我行加强组织领导，强化宣传教育，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质（软盘、U盘、移动硬盘等）的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了安全措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故。

　　二、计算机和网络安全情况

　　一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。

　　二是日常管理方面切实抓好内网、外网和应用软件“五层管理”，确保“涉密计算机不上网，上网计算机不涉密”，严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好“三大安全”排查：一是硬件安全，包括防雷、防火、防盗和电源连接等；二是网络安全，包括网络结构、安全日志管理、密码管理、IP管理、互联网行为管理等；三是应用安全，包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。

　　三、硬件设备使用合理，软件设置规范，设备运行状况良好。

　　我行每台终端机都安装了防病毒软件，系统相关设备的'应用一直采取规范化管理，硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定，单位硬件的运行环境符合要求，打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品；防雷地线正常，对于有问题的防雷插座已进行更换，防雷设备运行基本稳定，没有出现雷击事故；UPS基本运转正常。网站系统安全有效，无任何安全隐患。

　　四、通讯设备运转正常

　　我行网络系统的组成结构及其配置合理，并符合有关的安全规定；网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴定合格后才投入使用的，自安装以来运转基本正常。

　　五、严格管理、规范设备维护

　　我行对电脑及其设备实行“谁使用、谁管理、谁负责”的管理制度。在管理方面我们一是坚持“制度管人”。二是强化信息安全教育、提高员工计算机技能。同时在行内开展网络安全知识宣传，使全体人员意识到了，计算机安全保护是“三防一保”工作的有机组成部分。而且在新形势下，计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。在设备维护方面，专门设置了网络设备故障登记簿、计算机维护及维修表对于设备故障和维护情况属实登记，并及时处理。对外来维护人员，要求有相关人员陪同，并对其身份和处理情况进行登记，规范设备的维护和管理。

　　六、安全教育

　　为保证我行网络安全有效地运行，减少病毒侵入，我行就网络安全及系统安全的有关知识进行了培训。期间，大家对实际工作中遇到的计算机方面的有关问题进行了详细的

　　咨询，并得到了满意的答复。

　　自查存在的问题及整改意见

　　我们在管理过程中发现了一些管理方面存在的薄弱环节，今后我们还要在以下几个方面进行改进。

　　（一）对于线路不整齐、暴露的，立即对线路进行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。

　　（二）加强设备维护，及时更换和维护好故障设备。

　　（三）自查中发现个别人员计算机安全意识不强。在以后的工作中，我们将继续加强计算机安全意识教育和防范技能训练，让员工充分认识到计算机案件的严重性。人防与技防结合，确实做好单位的网络安全工作。

　　银行自查报告 篇6

　　一、健全组织，强化领导

　　为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。

　　二、严格清查，不走过场

　　成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。

　　三、认真自查，及时自纠

　　按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、财务管理制度和财政资金的管理情况进行了自查。

　　1、建立健全行政事业单位内部控制制度。我局严格按照收支“两条线”原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账；每一笔业务支出都严格按照经办人——部门负责人——财务审核——分管领导审核——领导审批的审批程序执行财务报销制度。

　　2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。

　　3、我局财务印章管理原则是：分开存放保管，监督审批使用。财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。

　　4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。月末出纳的现金、银行日记账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。会计并定期与不定期的.对出纳的库存现金进行抽查。

　　5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。

　　6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理使用，对账制度每月末认真落实。

　　7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。

　　这次自查自纠，是促使我局财务工作自我完善的一次切实可行的行动，使我们及时发现问题，并针对存在的问题及时加以整改，从而使我局财务工作更加完善有效。

　　银行自查报告 篇7

　　今年以来，我行积极落实从严治行的方针，做好安全保卫工作，完善内控程度，强化内部管理，切实防范金融风险，杜绝案件事故的发生，取得了较好的成效，保证了我行安全稳健高效经营。

　　一、加强组织领导，落实工作责任制。

　　我行成立了支行安全保卫、综合治理（创安、禁毒、普法和依法治行）领导小组，认真落实安全保卫目标管理和领导责任制，将安全保卫工作纳入全年工作计划，与支行营业部、各分理处负责人都签订了安全保卫目标管理责任书，做到谁主管、谁负责。并根据市人行要求和本行实际制定印发了，明确各级负责人安全保卫工作职责，做到一级抓一级，分工到位、职责明确、相互配合、层层落实。

　　二、不断健全内控外防机制，切实落实各项规章制度。

　　一是做好日常安全保卫基础工作。首先是积极组织全行员工认真学习《中国工商银行员工行为守则》（以下简称《守则》）、《中国工商银行关于对违反规章制度人员处理暂行规定》、《中国工商银行内部控制暂行规定》、《安全保卫责任书》等，加强全行员工法制教育，提高全行员工安全保卫意识。其次是加强经警队伍建设。今年多次组织全行保卫、经警、交接人员的制度学习和培训，规范保卫工作操作。特别是强化了经警军事业务训练、防爆枪训练及经警人员的考核工作，对经警进行技能考核，优留劣汰，进一步提高了保卫队伍的整体素质。同时做好员工动态管理工作，积极掌握员工工作和业余生活情况，对怀疑有不良行为的.或经商行为的员工进行重点监控，并对广大员工进行防抢预案演习，熟练掌握有关安全保卫设施操作要领，明确报警电话。还拔出大量保卫专项资金，及时更新一部分已老化的技防设备。总之，在技防、物防、人防上进行大投入，把好人防、技防、物防关，及时消除案件事故隐患，防患于未然。

　　二是定期召开防范案件分析会，及时传达上级行有关文件精神，通报有关案情，研究工作中出现的新问题、新情况、新特点，分析本行管理工作的薄弱环节和漏洞隐患，并针对本行的薄弱环节，采取相应对策，对不良苗头立足于早发现、早教育、早防范，防患于未然。

　　三是定期或不定期地对所辖各机构部门进行严格检查，包括进行现场检查与考核，强化我行各项规章制度的全面落实，经常组织专业部门人员加强对重点部位、重点岗位和重要环节执行规章制度情况的检查，对发现有违规违法行为严厉查处，及时整改。尤其是不断强化安全保卫工作的检查落实，坚持每周的保卫科长检查制度及每月的分行行长检查制度，对各项安全工作的管理落实到岗、到人，强化报告制度，及时掌握本系统的安全保卫情况，努力防范案件事故的发生。今年以来，我行先后开展了职业道德、规章制度和法制教育活动、规章制度执行月大检查活动、业务高风险点检查活动、“抓内部管理，促业务发展”活动，积极检查我行业务经营发展中存在的问题，对检查中暴露出来的问题进行认真整改，消除隐患，不断完善内控机制，建立长效机制。

　　我行通过日常工作及开展各项专项活动，全面加强了全行干部员工队伍的思想政治建设、组织建设、作风建设和制度建设，提高了干部员工的思想业务素质，进一步规范健全了我行安全保卫工作和内控机制，切实做到安全稳健经营，进一步树立我行新形象。

　　银行自查报告 篇8

　　我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

　　一、20xx年xx月末我行个人消费贷款的基本情况

　　我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止x年x月末全行个人消费贷款余额为x万元，其中个人住房贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；汽车消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；房屋装修贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；助学消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x。

　　个人消费贷款的风险状况方面。x年x月末全行个人消费不良贷款余额为x万元，不良占比为x，其中个人住房贷款不良余额为x元，不良占比为x；房屋装修贷款不良余额为x万元，不良占比为x；助学消费贷款不良余额为x万元，不良占比为x。

　　20xx年前x个月全行只发放个人消费贷款x笔x万元。

　　二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的'问题

　　(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩

　　我行从20xx年开始发放个人消费贷款，20xx年达到了一个高峰，20xx年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：

　　一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。

　　二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。

　　三是x地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。

　　四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。

　　五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。

　　六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。

　　(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差

　　至20xx年xx月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在x以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

　　1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现

　　个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风

　　险状况难以确定且具有潜伏性等特点。20xx年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

　　2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加

　　近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

　　3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大

　　对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、

　　拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。

　　4、政策性因素的影响

　　20xx至20xx年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。

　　通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚

　　假消费贷款案件。

　　三、今后的工作方向

　　1、继续加强对个人消费贷款的权限管理

　　为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。

　　2、切实加强对分行本部、各支行个人消费贷款业务的自律监管检查及相关规章制度执行情况的检查，加强对全行个人消费贷款的风险监测和贷后管理，力促全行个人消费贷款不良余额和不良占比的双降。个人消费贷款的贷后定期检查和跟踪检查必须真实、及时、到位，及时发现风险预警信号，对检查发现的问题必须立即提出解决方案，对症下药，确保信贷资产的安全。

　　3、在风险可控的前提下适度发展我行的个人消费贷款业务。今后我行个人消费贷款的目标市场以个人住房贷款和汽车消费贷款为主，目标客户以我市公务员和移动通信、电信、电力等单位的高端客户为主。

　　4、加强对全行个人消费贷款客户经理和风险经理的业务培训，提高业务素质和风险防范能力。

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