保险实习报告

时间:2020-06-20 16:04:00 实习报告 我要投稿

保险实习报告

  随着社会不断地进步,报告的用途越来越大,其在写作上具有一定的窍门。在写之前,可以先参考范文,以下是小编精心整理的保险实习报告,仅供参考,希望能够帮助到大家。

保险实习报告

保险实习报告1

  一、实习目的

  为将平时所学关于社会保障的知识加以实习,增强理解、认识,我院组织大三年级劳保05-1班学生在乌鲁木齐市社会保险管理局实习。

  二、实习内容

  我与马明同学被分派在乌鲁木齐市社会保险管理局新市区社会保险管理分局。该分局6月初迁至北京南路新发大厦一、三楼。根据局长罗芸的安排,由财务室王玉慧会计做实习指导老师,在王老师的指导下我们做了以下工作:

  (一)装订封皮

  初来乍到无法进行业务操作,王老师就交给我们做会计凭证封皮并装盒的工作,这样处在大厅内一个隔离区的位置,做完手中的事可以注意业务员们的操作,熟悉程序的各个环节。

  她先示范了一遍,并填好一张封皮做样本让我们统一规格。

  我犯了轻视任务的错误:以为只是简单的涂抹胶水、盖章(数字、凭证类、单位)很容易,结果是盖错数字、盖错位置、粘的封皮不整齐、看起来非常粗糙,真是手忙脚乱、漏洞百出。王老师过来检查时窘得我满脸通红,一身是汗。她没有批评我,只是语重心长地说,不要急躁,细致、认真是工作所必需的。

  这样,4月份一共xx本会计凭证我们花了一天半的时间才完工,暗松一口气,也对工作有了新的认识并产生敬畏之情。

  (二)整理档案盒

  下一个任务是整理会计凭证的档案盒。

  因为搬家的缘故,档案盒在柜内散乱无序,不利于查找,20xx年(会计凭证规定保存期限)的凭证分列在几十个柜子里,王老师和我俩一起爬上爬下的,汗流浃背,满身尘土。

  整理档案时我发现在xx91—20xx年间,20xx年以前的凭证,每本都较薄,每年盒数较少,20xx年以后凭证都在20本左右,说明办理社会保险的单位、个人增多了,社会保险发展的很快,正逐步完善。

  (三)填写业务委托书

  “壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾零”是会计、出纳经常要写的汉字,填写银行的业务委托书时,需填写委托日期、业务类型、汇款方式、委托人、收款人、金额(大小写)、用途这些内容,不经意间,错误就留在了委托书上,等银行将有问题的单子返回来时才发现,有写错收款人的,如:将“义乌市”写成“义务市”;有错别字的,如:将“肆”写成“四”;有金额未按要求顶头写,留下空格的(为防止有人任意篡改金额);还有将“用途”栏的内容写入“附加信息栏”中的。填起来容易,纠错可是件麻烦事:不仅需要重新写一份正确的,还得让出纳再跑一趟银行。

  耐心、细心真不像说的那么简单,必须时时刻刻严格要求自己才行。

保险实习报告2

  前言:这个暑假里,我在xx保险股份有限公司实习了一个月的时间。在这段时间里,我了解了有关保险的知识,并体验了一种新的生活。

  实践目的和要求:

  对于医疗保险理论与实务这个项目来说,主要是了解各商业保险公司目前经营医疗保险业务的状况,尤其是目前保险市场上所销售的医疗保险险种、医疗保险业务流程等资料。同时了解各保险公司经营其他险种的状况以及与医疗保险之间的关系。

  实践资料

  我要参加工学交替的单位在我市当湖城南东路105号,那个高高耸立的人寿保险形象企业。透过平时的了解和上一次的实习经验,我认为中国人寿是一家不错的实习单位,所以我还是去那参加本次工学交替活动,也就是今年署假实习过的那家单位。12月08日上午一大早我就再次去见了主任,透过交谈她很高兴我又来实习,此行目的是对保险工作进行了一次深入细致的调查。

  xx保险股份有限公司的医疗保险产品主要有:康恒重大疾病保险、康宁终身重大疾病保险、康宁定期重大疾病保险、国寿关爱生命女性病症保险b款、关爱一生终身医疗保障、珍爱一生医疗保障等医疗保险。

  下面我将详细的来说明下xx重大疾病保险产品:

  在已有的康宁系列大病保险热销的基础上,向市场推出“国寿康恒重大疾病保险”。与其他险种相比,该保险具有以下特点:1、保障范围广泛:该险种能带给包括各类良、恶性肿瘤、慢性肝功能衰竭、系统性红斑狼疮在内的29种疾病的个性保障,而且病种选取更加科学合理,能照顾到各类人群的需要。

  2、重大疾病保险金:如果罹患保险条款列明的29种重大疾病,便可获得一笔保险金支付医疗费用,以保证渡过生命难关。

  3、身故保险金:如果遭遇不幸,受益人将获得一笔高额保险金,以维持家人的生活水平。

  4、终身保障:保障时间直至终身,无论光阴荏苒,拥有一生的保障和安全感。

  5、保单借款:方便保单持有人对资金的灵活掌握,如急需资金,能够凭借保单获得借款。

  6、投保年龄宽:从30天至65周岁的客户都可投保。

  7、交费方式灵活:有趸交、5年交、10年交、20年交、30年交。

  相对于传统重疾险,康恒极大地扩充了保障范围,将再生障碍性贫血、严重脑损伤、良性肿瘤、脊髓灰质炎等19种疾病列入保障,使得保险保障更加人性化;而传统的康宁系列保险则持续了保障集中的特点,对最常见的10种大病带给充足的保障,这3个保险组成了中国人寿多样化的重大疾病保障。

  一、产品特色:

  1、健康保障最多、最全面,总共保障29种重大疾病。

  2、交费期内罹患大病免交保费,职责终身。

  3、预防疾病的挑战,免除疾病时精神、经济双重危机。

  4、从容应对病魔,早治疗、早痊愈,少受折磨,多享受生活的快乐。

  二、投保条件:凡出生三十日以上、65岁以下,身体健康者均可作为被保险人。

  三、保险期间:终身。

  四、交费方式:5年期、10年期,20年期,30年期,一次性交费。

  五、保险职责:

  1、被保险人于本合同生效之日起一年内初次发生本合同约定的重大疾病,本公司按所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金,本合同终止;被保险人于本合同生效之日起一年后初次发生本合同约定的重大疾病,本公司按保险单载明的保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止。

  2、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故,本公司按所交保险费(不计利息)给付身故保险金,本合同终止;被保险人因意外伤害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故,本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金,本合同终止。

  六、个性权益:免交保费、借款等。

  七、投保示例:被保险人:男30岁,投保康恒终身,保额10万(30年交费,每年交费2900元)(如果您要保20万,则保费也加倍,反之亦然)

  保险利益:

  1、如果患29种重大疾病中的任保一种,保险公司给付10万元保险金。

  2、如果身故,保险公司给付10万元保险金。

  因本次实习,我还是在理赔部,所以在了解了医疗保险的产品后,我们也来了解下人寿保险理赔流程吧:

  1、如果发生保险事故,您应及时向保险公司报案,并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司(参观理赔所需单证)。

  2、保险公司理赔部接到材料后,会立刻立案。如遇重大事故或有疑问的事故,会派专人进行调查。

  3、调查员根据要求,展开调查。

  4、理赔员对材料进行审核,确定事故是否属于保险职责范围,计算出赔付金额。如有疑问可派人调查。作出核赔结论。

  5、理赔员将审核意见和结论上报,专人签批,签批同意后结案。

  6、通知您领取赔款或其他书面通知。

  具体来说理赔的主要步骤是,首先由客户提出索赔,然后由客户服务中心交到理赔部。理赔部则需要在第一时间内对交上来的案子进行调查。调查的要点有核实病史、了解出险原因及经过、面见核实、性别涂改等。一般来说,都是面见被保险人本人,我们根据此次保险事故提出一些问题,由被保险人如实告知。一般来说都要到被保险人之前看过的医院或门诊部门去查实被保险人的一些看病记录。因医疗卫生事业的加速发展,此刻农村也开始组织居民每年进行一次体检,所以有必要去农村医疗卫生服务站了解一些状况,以防止被保险人带病投保,防止道德风险。

  所以总的来说调查是一个十分重要的过程。调查的关键是找到一条正确的调查途径,即调查工作的切入点、方向及线路,这样能够避免不必在的成本支出,增加调查取证的把握和效益。同时对调查所取得的证据材料要进行客观、全面地分析,分析各个证据之间的联系;分析他们的逻辑关系是否合理;分析所有的证据材料是否能权成证明整个理赔案件事实的一个完整的证据链。一份病案资料中,现病史或既往史等地方已记录了被保险人以前的身体状况或治疗事项等资料,所以要更加仔细的看了。常用的调查报告包括调查笔录、查勘笔录、状况说明等。接下来便是医疗费用审核了。

  理赔文件主要有:理赔案件审批表、理赔计算书、理赔案件抄单、医疗费用审核报告、保险理赔申请资料清单、保险案件受理流程转单、理赔委托书、同意调查授权书、相关人证件复印件、保险凭证、理赔审请书各在医院看病的一些资料等。刚开始做医疗费用审核报告时,首先应了解被保险人所发生的事故是否属于保险职责,这需要好好查看病历;若是,再看它的治疗类别,能够分为两种,一种是住院治疗,另一种是门诊治疗。在计算时,我们要扣除的费用包括自理栏目,非类用药、乙类用药、检查类、合医已报费等费用,我们用总金额减去应扣除的费用就能够得出初步要赔的金额。慢慢地,我也学会了计算,感到了自己在一步步走向成功,同时也尝到了“苦尽甘来”的滋味。

  实习总结:

  这是我第二次到保险公司参加实习,更多的还是向前辈学习和自我努力。我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化,人们的保险意识得到了很大的提高,保险队伍的素质也得到了加强。透过这几天的学习和和大家的教导,我对保险的了解更多了,个性是对于理赔方面的医疗费用审核报告计算做起来也比较得心应手了。我相信保险这个行业是十分有生机的,因为就整个世界来说风险是无处不在的,只在有风险的地方就需要保险。而且保险行业也需要更多的专业人士,而我将来就是这其中的一个,我感到十分的荣幸。相信自己,我会做的更好!

保险实习报告3

  一、实习说明

  (1)实习时间:

  (2)实习地点:

  (3)实习性质:

  二、实习单位简介

  阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一,由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国对外贸易运输(集团)总公司、广东电力发展股份有限公司等国有大型企业集团为主发起组建,注册资本金为27.5亿元人民币。公司股东实力强大,涉及行业广泛,股权结构合理,符合现代企业制度。阳光保险集团股份有限公司拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。

  阳光保险的发展历程是以xx年7月28日阳光财产保险股份有限公司成立为标志;xx年6月27日,阳光保险控股股份有限公司成立;xx年12月17日,阳光人寿保险股份有限公司成立;XX年1月23日经中国保监会、国家工商总局批准,阳光保险控股股份有限公司正式更名为阳光保险集团股份有限公司。

  由于经营管理的良好表现和优秀的企业文化建设,阳光保险先后获得百佳“中华儒商”、五十强“人民信赖品牌”、十强“保险行业竞争力品牌”、“亚洲500最具价值品牌”、“亚洲十大最具影响力品牌”和XX中国最佳商业模式等大奖,公司的品牌形象不断提升。

  阳光保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景,以“共同成长”为使命,把“诚信、关爱”、“创造价值”作为核心价值观,坚持“工作激情与管理理性”、“创新与执行”、“团队合作与发挥个人作用”等三个方面高度统一,发扬“战胜自我”的企业精神,以崇高的道德水准、高效健全的管理和高素质、高境界、高度职业化的员工队伍,为客户提供优质稳定的服务,成为高成长性的公司,成为客户首选的公司,成为优秀人才向往的公司。

  三、实习环境

  在公司,采取小组工作的形式,每个组有差不多十几个人,设一个组长,每个人都分配了工作任务,每个月都有硬性归定要完成多少指标,并按5%进行提成奖励。

  当我们这些新来的员工被分配到各个小组以后,组长会发给我们一份客户电话表,这份电话表是由小组负责电话查询的工作人员在网上搜集到的,然后,组长还会给我们一份话术,主要写了如何与客户沟通交流的对话示例,如:我们先说,“先生.小姐,你好.我这里是阳光保险电话中心的,我姓***,工号****。今天打电话给你是我们阳光公司周年庆,有个短期的活动由我负责通知到你,是不需要你作任何消费的,你听听做个参考就可以了”。对方有可能会继续与我们通话,或直接拒绝,这份话术上都做了说明,让我们这些新人进行参考。

  四、实习过程

  在当今的时代,电话作为一种快捷、方便、经济的通讯工具,在咨询和购物方面已日益得到普及。现代生活追求快节奏、高效率,电话销售应此而生。电话销售是指通过电话推销产品和宣传公司业务。电话销售要求销售员具有良好的讲话技巧、清晰的表达能力和一定的产品知识。电话作为一种方便、快捷、经济的现代化通讯工具,正日益得到普及,现代生活追求快节奏、高效率,电话销售作为一种新时尚正走进千家万户。

  我所在的公司主要做的是人身寿险,这家公司规模比较大,有四百多人,应该算是一家中型以上的公司了,公司主要由三个部门组成,电话营销部:大约有三百人了,主要进行销售工作。技术部:负责发送名单数据,处理电话技术方面工作。后勤部:负责人员管理和公司日常管理。一般的工作流程是,我们通过电话方式,拨打电话联系陌生人,向他推销我们的的产品,如果顾客满意的话,就登记顾客资料,再提交审核,最后出文本合同送到顾客那签字刷卡.保单的额度xx-18000之间。

保险实习报告4

  我们怎样才能适应当今飞速发展的社会,怎样才能确定自己的人生坐标,实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是眼高手低,以前在学校时听到这样的评论还不服气,甚至很生气,真的到了工作中,才真正体会到这句话说得其实没错。

  初到公司,对于保险行业知之甚少,对于工作内容一无所知,对于组训工作更是不知所谓,自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。

  我于20xx年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里,我接受了更为有用的保险知识,而每天展业和演练活动,又增强了我的实战能力,使我迈出了成功的一步。 该公司是XX年12月中国再保险公司按照国务院批示进行整体改制,成立的唯一国有专业财产再保险公司。

  公司的前身中国再保险公司长期以来一直履行国家再保险职能,与国内各家保险公司均有全面的再保险合作,并与国际再保险市场建立了广泛的业务关系。 工作学习篇 我的实习工作首先是从保单行政部开始的,一听名字很能震住人的,就像我的专业国际法一样。实际上,用公司的话说就叫新契约,字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实,但它担当的角色着实不小,我就从我制做保险合同说起。

  在新契约的第一天我是对着两样东西度过的:一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(xx版)。

  无聊是有一点,不过也好,我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来,我当时还是对的,至少我如果再去某个部门,我能知道人家是干吗的。 第二天我就开始帮小赖姐装订合同了,也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的不解之缘。因为从那天一直到我离开,每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子,我恨我妈没把我生成哪吒,不能三头六臂,一天下来两百多份合同是常事。

  那时我就纳闷了:以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?

  后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来,第一次刘哥见我时我正订合同呢,他对着我微微一笑,还说声你好,我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长埃 装订合同看起来简单,不对,看起来听起来都会觉得很简单,其实,要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里,刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上,我必须提防不能蹭花了印章。

  研究了那么久,我现在可以拍着胸脯说:经我过手的合同,印章模糊率不超过5%,合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

  后来,小赖姐又教我装订团险合同,我也都基本掌握了,这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用,至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。 冲单的日子过去后,我开始学着帮小静姐打发票,这个是比较简单的,除了一开始打的格式有点问题重新来过之外,其后的工作就轻车熟路了。

  我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理,主要是:

  (1)保险搜集整理以及保险行业的现状,使我对保险有了一个更客观、全面的认识,理智的判断。

  (2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流,提高了自我的思考认知能力,通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测,进一步引发了我对职业取向的思虑,帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

  (3)对职场有了初步、真实、贴切的认识,明确了努力和改善,通过与同事们和众多的业务员的交往、接触,学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验,交到了几位可以虚心请教的长辈朋友,感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

保险实习报告5

  一、实习目的:

  接触实际,了解社会,增强劳动观点和社会主义事业心、责任感;学习业务知识和管理知识,巩固所学理论,获取本专业的实际知识,培养初步的实际工作能力和专业技能。

  二、实习内容:

  1、了解保险企业及其他企事业单位的性质,企业的经营管理目标及形成的体制,企业文化与发展史。

  2、了解保险企业内部的组织体系,管理体系,总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

  3、了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。

  4、了解太保保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关单证。

  5、学会机动车和非机动车的承保,其中包括安居综合保险、机损利损险、企业财产保险

  三、实习总结:

  中国太平洋保险公司是我国最早设立的全国性国有股份制保险公司,成立于1991年,总部设于上海,为中国三大保险公司之一,其中产险类业务规模位居全国第二位。我们太平洋产险聊城中心支公司隶属山东分公司,成立于1998年,在聊城七县市均有分支机构。自成立以来、诚信经营、稳健发展,业务规模不断扩大,连续多年被省公司评为“先进单位”在业务发展、内控管理、服务质量以及社会美誉度等方面都有出色的表现,受到广大客户的认可与支持。

  20xx年3月12号是我踏入太平洋保险公司XXX中心支公司的第一天。我怀着一份激动和好奇的心情来到中国太平洋保险财产股份有限公司,开始了大学以来的第二次实习实践活动。但这次与上次不同的是,这是我的毕业实习。现在回想起来,虽然只有短短的三个月的实践期,但在这三个月的实习中我学到了很多在课堂上学不到的知识,让我受益匪浅;并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人,在这里我度过了一段快乐而又难忘的时光。咋眼看去,保险和我的专业压根儿挨不到边,但在里面学到很多东西对我终身受用。在学校我虽然学习的是会计专业但我这次的实习没有和我的专业有太大的关系,但是我觉得无论我们干哪一行都要把它做的最好。实习结束之际,我想从专业知识和人生价值两方面对这三个月的实习做一个工作小结。

  我实习的部门是业管部,还清晰的记得在刚来的那两天自己觉得非常的沮丧,因为公司的每个人都在不停忙自己的事情,根本就没有人理会我这个初来乍到的实习生,于是自己就很无聊的坐在那看一些资料和条款,背一些最基础的费率。看了几天的条款有点看烦了,对于一些词语跟本就不理解并且对其中的一些险种也是搞不清楚的,没有人对于我这种现象给我过多的解释,所以我就开始讨厌这样工作式的生活了,开始想念在学校的那些同学和朋友。

  回到家我把自己的想法告诉了父母,他们就很认真的开导我说刚接触社会都是这样的,做什么事情都要有个适应的过程,再说了你又是一个新人,你自己有什么不懂的事情就应该主动向老员工请教,你不问人家怎么知道你不会什么啊。经过了父母的开导于是自己突然就觉醒了,原来一直都是自己的方法不对啊。

  在第二天的时候我见一个姐姐不是很忙就鼓足了很大的勇气走到她的面前问到:姐姐你现在忙吗?她告诉我现在不是很忙,那我就接着说到我来了这么长时间了这两天一直都在那看条款,您现在不是很忙那你能教给我一些简单的事情吗?,那姐姐很爽快的说:你看了这么长时间的条款应该对于车险很熟悉了吧,那我现在就教给你摩托车的承保和它的出单吧。在这一天我学会了摩托车的出单,感觉这一天比我前几天学到的都要多而且更加的实用。

  其中我还了解到我们的任务就是:

  1、负责保险理赔业务的上传工作,沟通保险公司与本公司业务关系及工作事宜,熟练掌握保险业务知识;

  2、负责保险车辆的文件收集、整理被保险人理赔时所需要的真实有效的各项手续;

  3、定期为服务经理提供详细的保险报表;

  4、妥善保管保险理赔各种文件、证件;

  5、完成领导交办的其他工作。

  其实机动车的承保和摩托车的承保的出单没有太大的区别,机动车承保的险种就是特别的多,摩托车只是一个交通强制险,而机动车有一个“神行车机动车综合险”也就是我们平常说的“商业险”。在一开始我连商业险和交强的区别都分不清楚,以致于到现在我能熟练的出单子。到现在我才明白在我刚来的那两天为什么经理先让我看了几天的条款,因为你对自己的业务不熟悉的话根本就没有办法向客户介绍险种,如果被客户问到你,自己什么也不知道那不就完了吗?在出单的过程中有些客户要把事情问的很明白,就拿我经常碰到的问题来举个例子吧:顾客就会说我不保交强可以吗?

  其实交强险是我国对机动车第三者强制的一种险种,伴随着改革开放的春风,我国国民经济持续快速的增长,家庭的收入不断地增高人民的物资生活条件得到了极大的改善;机动车已经成为越来越多的人的代步工具,大大地提高了家庭生活的水平和质量,与此同时也带来了一系列意想不到的风险和灾难:如车辆自身的风险、地理环境的风险、社会环境的风险、驾驶人员的风险以及不断发生的交通事故等;为了维护国家利益、稳定社会、促进经济发展、保障道路交通事故当事人的合

  权益和妥善处理道路交通事故,go—vern—ment部门加大了力度改善交通环境,加强了道路交通安全的宣传;同时《中华人民共和国道路交通安全法》也作了相关规定:如第十七条“国家实行机动车第三者责任强制保险制度,设立道路交通事故社会救助基金,具体办法由国务院规定”。

  机动车第三者责任强制险的书面语是这样定义的:责任保险是财产保险的一种,是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。关于第三者按通常的理解保险合同中的保险人是第一者,被保险人是第二者,除他们以外的均属于第三者;依据国际通行的保险理念,机动车第三者责任险中的第三者是指除被保险人和保险车辆上人员之外的所有人。各保险公司对第三者的定义大致也相似,如:第三者:是指除被保险人与保险人之外的、因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方

  (1)第三者:是指除投保人、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者

  (2)第三者责任险:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,保险人不负责处理

  (3)第三者责任险:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《道路交通事故处理办法》和本保险的规定,在保险单载明的赔偿限额内给予赔偿。但因事故产生的善后工作,保险人不负责处理

  (4)第三者责任险:被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿,但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理

  (5)第三者责任保险是责任保险的一种,与其它责任保险一样,其承保的标的是一种无形的民事损害赔偿责任,其承保的是投保特定财产保险的被保险人所负的第三者责任;所谓的第三者责任是指由于疏忽或者过失致使他人财产损失或人身伤亡而依法应负有的赔偿责任。

保险实习报告6

  基本情况:办公实习

  实习目的:通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况,在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来,培养实际工作操作能力与分析思考能力,以达到学以致用,并积累一定的社会处世经验。

  实习时间:XX.7.10---XX.8.20

  实习地点:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司

  实习工作总结报告:

  今年暑假,我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习,在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识,受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。

  首先介绍一下我的实习单位:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司,几经演变后,现公司于XX年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立,并于XX年12月17日、18日及XX年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名,是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2,拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的'客户服务支持,是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高,公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高,XX年跃居159位,堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。

  在中国人寿荣昌支公司,我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训,参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会,参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜,接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格,辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过,为这些各种形式的工作参与,我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理,主要是:

  (1)保险搜集整理以及保险行业的现状,使我对保险有了一个更客观、全面的认识,理智的判断,也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

  (2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流,提高了自我的思考认知能力,通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测,进一步引发了我对职业取向的思虑,帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

  (3)对职场有了初步、真实、贴切的认识,明确了努力和改善,通过与同事们和众多的业务员的交往、接触,学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验,交到了几位可以虚心请教的长辈朋友,感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

  (4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧,以及处理问题的能力和经验,强化了我对扩展知识搜集整理和提高能力的学习欲望。

  (5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性,只有这样,才能得到认可,才能真正有所收获。

  以上是我的个人实习报告,当然,以我个人之见也发现了一些小的问题,如保险代理人考核制度不够健全,保险业务员职业素质参差不齐,出勤制度不够完善,分工不定期不够明确等需要改善。

  这次实践教会了我许多,不仅让我扩展了知识搜集整理的视野,增长了社会见识,而且为我大学毕业后走向社

  会打下了坚实基础,是我青春时期的一笔重要财富,使我终生受益。

  感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人!

  感谢中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司给我这个难得的实习机会!

保险实习报告7

  一、基本情况:

  办公实习。

  二、实习目的:

  通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况,在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来,培养实际工作操作能力与分析思考能力,以达到学以致用,并积累一定的社会处世经验。

  三、实习时间:

  20xx年xx月xx日。

  四、实习地点:

  中国人寿保险股份有限公司xx公司。

  五、实习工作总结报告:

  今年暑假,我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习,在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识,受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。

  首先介绍一下我的实习单位:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司,几经演变后,现公司于20xx年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立,并于20xx年12月17日、18日及20xx年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名,是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2,拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持,是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高,公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者————中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高,xx年跃居159位,堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。

  在中国人寿荣昌支公司,我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训,参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会,参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜,接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格,辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过,为这些各种形式的工作参与,我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理,主要是:

  (1)保险搜集整理以及保险行业的现状,使我对保险有了一个更客观、全面的认识,理智的判断,也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

  (2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流,提高了自我的思考认知能力,通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测,进一步引发了我对职业取向的思虑,帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

  (3)对职场有了初步、真实、贴切的认识,明确了努力和改善,通过与同事们和众多的业务员的交往、接触,学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验,交到了几位可以虚心请教的长辈朋友,感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

  (4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧,以及处理问题的能力和经验,强化了我对扩展知识搜集整理和提高能力的学习欲望。

  (5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性,只有这样,才能得到认可,才能真正有所收获。

  以上是我的个人实习报告,当然,以我个人之见也发现了一些小的问题,如保险代理人考核制度不够健全,保险业务员职业素质参差不齐,出勤制度不够完善,分工不定期不够明确等需要改善。

  这次实践教会了我许多,不仅让我扩展了知识搜集整理的视野,增长了社会见识,而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础,是我青春时期的一笔重要财富,使我终生受益。

  感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人!

  感谢中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司给我这个难得的实习机会!

保险实习报告8

  XXX:

  又一次进入到了保险公司实习,这次来到了安邦保险。

  安邦财产保险股份有限公司是一家经营财产保险、意外伤害保险和短期健康险业务的全国性保险公司,于XX年6月9日获得中国保监会批准筹建,XX年9月30日获准开业。安邦保险实力雄厚,注册资本37.9亿元。股东包括上海汽车集团股份有限公司(saic)、中国石油化工集团公司(sinopec corp)等“世界500强”企业。凭借着雄厚的股东实力,一流的企业文化,安邦保险发展态势迅猛。目前已在全国37个省、市、自治区及重点城市设立分公司。XX年营业额超过10亿元。安邦保险期望通过优秀的资源配置能力,与客户、与股东、与战略伙伴、与员工的相互依存,共赢发展。

  两周前带着继续学习基本功,学牢专业知识的心情来到安邦保险,在新的公司体验新的工作环境、接触新的同事、感受新的不同的企业文化、接受新一轮的挑战,让自己之前所学的理论和实践知识得到锤炼加以巩固。

  一、实习内容

  实习的主要内容是学习安邦保险车险条款,录单及出单以及整个工作流程

  1、接待客户,向客户介绍保险条款并根据客户具体情况做出保险方案计算保险费。

  2、负责填写投保单;先收集好客户的行驶证、身份证复印件等资料新车则要提供购车发票和合格证,然后对照证件上的内容填写投保单,再用电脑进行录入。

  3、经核保无误通过后,交强险打印保险单和保险标志、商业险打印保险单和保险卡,核对确定准确无误后,将保险单交到财务,再用专门的笔记本把客户的资料登记好。

  4、把单证按类别整理并装订,最后送至档案管理室并按月份将其归类。

  心得体会

  二、 实习体会

  (一)、通过进一步的对保险公司及行业的了解,也发现一些保险公司经营管理中存在的问题。

  1、在经营理念上,发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中,为了保证完成保费计划指标,基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上,理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节,业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境,基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差,重速度、轻效益,风险管理意识和风险控制水平不高,部分业务质量较差,为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务,经营效益水平低,制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

  2、在服务水平上,技术含量较低,仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中,主要依靠业务人员的“关系网”拉业务,或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场,保险从业人员素质参差不齐,误导消费,坑害被保险人利益等行为时有发生,部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀,使国民对保险的作用产生误解,有的甚至产生反感情绪和厌恶心理,不利于培育国民的保险意识,损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外,基层公司在理赔服务过程中,有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付,有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款,而对一些非关系客户另眼相待,服务态度和质量差,违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

  3、在保险队伍建设上,干部职工主人翁意识减弱,企业文化氛围不浓,团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益,短期行为突出,当公司整体利益和局部利益发生冲突时,过多地考虑自身的利益和职位,缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面,忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够,忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下,基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入,没有把从事保险工作当作终身的事业,缺乏主人翁意识,缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

  (二)、提高保险公司经营管理水平的措施

  1、强化管理意识,提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识,增强内控管理自觉性,树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设,建立起高效率的管理机制,加强电子化建设,为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲,业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理;理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理;财务上要重点加强收付费系统管理;人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导,确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通,同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施,加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理,加大对违法、违规行为的查处力度,培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。

  2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素,解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子,是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物,不断提高领导能力和经营管理水平,才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训,提高员工的综合素质,不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设,增强公司的凝聚力和向心力,倡导团队协作,倡导激励,宣扬先进,并通过分配结构和分配机制的改进,稳定员工队伍,充分调动每位员工的积极性和创造性,为公司发展提供强大的人力资源保证。

  实习过程中,我们在学习车险知识和专业知识技能的同时也要,多学习一些管理知识,提高管理意识。

  无规矩不成方圆,一个木桶的容量决定于最短的那块木板,只有提高个人的管理意识,进而提高整个团队的管理意识,按照规则做事,才能发挥团队的最大能量。

  XXX

  日期:20xx年X月XX日

保险实习报告9

  时间 一晃而过,到中国 人寿实习 已经一个月了,在这段时间里中国人寿领导 同事都给予 了我足够的宽容 、支持和帮助 ,让我充分感受到了中国人寿的“成己为人、成人达己”的企业文化核心理念,遵循“诚信 为本、稳健经营”的企业宗旨,恪守“创新、拼搏、务实、奉献”的企业精神,把“与客户同忧乐”作为企业价值观,以“与时俱进、争创一流”的精神,也体会 到了作为保险营销 人的专业 和辛勤,在对您们肃然起敬的同时,也为我有机会成为中国人寿的一份子而惊喜万分。

  一开始的时候,由于自己习惯 了晚起床,突然早起,搞得精神不太好,不过很快就习惯了。开始时,自己精神不够集中和自己对着别人会不好意思说,搞得频繁出错或通关不好。不过经过一段时间的训练 后,情况 好多了。

  在这一个月的时间里,悦哥对我们工作 学习 进度有着细致的安排,一至二周主要学习如何做调查 问卷、打电话做回访服务和填写个人 短期保险专用投保单,三至四周开始拜访陌生人或熟人,最好能签到一份个人短期保险。在中国人寿同事们的悉心关怀和指导下,通过自身的不懈努力,各方面均取得了一定的进步。

  由于要完成作业,刚入司一个月几乎每天下午做调查问卷。我们本意为这份工作也很容易完成的啊,但是结果证明 是我们低估了它,其实做调查问卷很艰难啊,也许我们是大学 生所以什么都没有经验 所以才遇到这么多问题吧!不过辛苦的同时我觉得今天我也收获很多,下面我来跟大家分享 以下我们今天做问卷调查的最真实的感受啊:我们感受到了做问卷调查者的艰辛,很多路 人不理睬我们,即使我们很热情的讲清楚了我们这样做的目的,还是很多人没有把回答我们的问卷当一回事,甚至连看都不屑于。我个人觉得,只要是有意义的事即使要我从白忙之中抽出一点时间来回答完一份关于调查问卷也是值得的,但是现在基本上花 费不了你一分钟的时间,为什么那么多人就不愿意去做呢?这是我始终都没有理解的。这一点是我们没有想过会发生的,也许是学生的缘故我们一直都觉得我们现在是在做很有意义的事,所以路人一定会认同我们的,但事实使我们明白了以后想事情不要太天真!其次,做问卷调查需要的是有胆去问人是否肯为我们做调查问卷、诚实心和耐心。接着我们做打电话做回访服务,由于不系当面对话,心情放开了不少,有时候自己语无伦次。客服回访工作带给我宝贵的知识和满足感,也锻练出语言的沟通技巧,我们的职责是保持公司 与客户的一个桥梁,让客户能感受我们的优质服务。工作中我们更应具备良好的心理素质,时刻保持热诚的态度,聆听所至,真正理解客户的心里。使我领悟到,要做一个专业的客户回访人员,不但要具备良好的心理素质和专业的知识,还要细心、耐心、贴心、尽心,我会更加努力,而正因为我们的努力能为客户带来更大的满意,客户的满意,就是我们的快乐 !这也正是我们共同的心愿 。

  为了让我们体验一下保险营销员如何工作的,悦哥就教我们如何填写个人短期保险专用投保单。为了保护广大客户的合法权益,在填写投保单时,一定先仔细阅读相关内容,不懂的项目 ,需要向专业人员仔细询问,待全部信息均了解后,正确填写。“投保单”是一项严肃的法律文件,是缔结保险合同 的重要依据,也是保险公司核保时的重要参照,所以消费者一定要注意,投保单的填写过程是很关键的过程,在沟通确认好保险产品,填写投保单时一定要注意拿对投保单,填对合适的项目,以避免日后纠纷的产生。

  友情 提醒:

  第一,不要在空白的投保单上面留下你的签名 ;

  第二,请根据自身的财务 状况选择 合适的保险金额及交费期限,以避免日后因无法继续交付保险费而可能导致的保险合同效力的中止,以及一些不必要的纠纷。

  第三,对投保单中以下内容在填写完投保单后应做最后确认:姓名、性别、通信地址、邮政编码、身份证号码、投保计划 、保险金额、缴费年限和保险费金额、健康 告知、投保人和被保险人申明授权说明。

  保单填写的正确程序:

  1、重视:那是一份严肃的法律文件

  2、字迹:清晰、工整、不涂改、易辨别

  3、阅读:投保须知;告投保人书

  4、告知:身体健康状况据实说明

  5、隐私:既往病史填写后,密封交给保险公司

  6、确认:最后逐一核对上述所填内容

  7、提醒:不要随便签名!由于自己不太清楚如何填写,第一次 的时候就出错了,还有大写不会填,搞得十分糟糕。不过经过瑞姐的再指点,很快就上手。

  做调查问卷、打电话做回访服务和填写个人短期保险专用投保单都系为做拜访和签单做准备的。在营销过程中,你如果没有拜访客户,就不可能了解市场 、掌握客户资料 ,以及了解客户的需求,客户拜访是销售工作的起点和基矗但是由于当前国民对保险作用的认同度不高问题,使拜访工作阻力重重,有的营销员经常是“乘兴而去,扫兴而归”,我也系如此。我跟主管见了二个客户,问他们对保险作用的认同度,他们回答说不高。他们见我系实习生,就问我有关中国人寿对比其他保险公司有什么优势和它的资料。我于是就说:“公司秉持“成己为人,成人达己”的“双成”理念,倡导“求真务实、规范严谨、令行禁止、艰苦奋斗、创新争先”的工作作风 ,积极推进“外塑形象、内树精神”的文化建设工程,全面塑造“厚重诚信、自强致远”的企业品格。相知多年,值得托付中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司,总部位于北京。作为《财富》世界500强和世界品牌 500强企业——中国人寿保险(集团)公司的核心成员,公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争 优势及世界知名的品牌赢得了社会 最广泛客户的信赖,始终占据国内保险市场领导者的地位,被誉为中国保险业的“中流砥柱”。

  中国人寿的十大优势:

  (一)历史悠久

  (二)资金雄厚

  (三)服务网点密布

  (四)可运用资金雄厚

  (五)资金运用灵活

  (六)市场占有率最大

  (七)先进 的科技技术

  (八)保险产品齐全

  (九)“95519”服务到永久

  (十)良好的企业文化。”

  他们都很认同我的说法,于是问我有什么关于健康好产品给他们。我大概讲了一下康宁定期保险。他们问这产品特点,我说:“保费低廉、保障面广。”他们就说考虑一下。我觉得面对客户时要诚实和友好,从跟客户谈家常来了解客户的需求和资料。不要为推销保险而来见客户,而当客户系自己的老朋友 一样看待就行。其次就是自己的心态要放好,不要因为客户一次拒绝而放弃 。这一次不行,可能下一次客户就答应。想签到单的话,最好拜访多一点客户,让客户知道你的存在,让他们多了解我们中国人寿的产品。他们觉得可以的话,就会自动买我们中国人寿的产品。

  通过这次实训,我们对保险有了更深刻的认识 ,做一名保险人员不但要有过硬的保险业务 ,良好的心理素质,健康的体魄,扎实的保险知识,正所谓“上知天文,下知地理,前后各知五千年。”作为一名保险人员来说,必须有较高的口语水 平,要把如何推销保险作为一个重点来抓!

  准备大二的我们,再过不到多久,就要毕业 了,面临是继续深造,还是就业 的压力,我想我们更应该把握住最后的一段时间,充实、完善自我 ,攻破自己的语言表达能力,即使没有机会去做保险,也必须争取做一名出色的推销员!

  总结 以上工作内容,在这短短5个半月的时间里,我学到了保险人员的严于律己,推销的一些手段,在以后的工作生涯中,应用怎样的心态处理和面对变幻莫测、突如其来的工作。我相信我可以!就如做保险一定要用一种好的心态去做才能做好,我们要学会 微笑 ,让所有人都能感觉到慈祥。

  我相信我以后我做保险营销员会道路会更平坦一点,在这方面会更得心应手。

保险实习报告10

  实习的每一天是繁忙而又充实的,每天的劳顿换来工作上的一点点起色和认可是值得的。

  实习期间我主要跟随寿险部的齐总拓展企业补充医疗保险业务,每天的工作内容有电话约见,客户拜访,合同谈判,还有后期的企业年金的产品宣导。每一项工作都让我学到了新的知识,开拓了我的视野,让我在全新的感受中不断收获进步的喜悦。我从实习的每一个阶段来谈我的感受,希望我的这篇商业保险行业实习报告可以作为参考范例。

  第一个阶段:熟悉公司运作,管理流程和合同条款

  天和是于20xx年成立的保险经纪机构,公司董事长和产寿险部总经理都是保险营销精英出身,目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断拓展新业务,寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金,客户有北京市卷烟厂等一些大型企业。公司规模不大,人事结构简单,内勤人员每个人既负责承保也负责客服,各自按客户划分工作范围和职责。秘书,出纳,人事由助理一肩挑。外勤人员负责业务联系,底薪加提成,激励机制简单易行。我选择天和实习,因为它小而员工分工不细,我可以在两个半月的时间里接触参与到每一个工作环节而不会因为是实习生受到排斥。

  承保,客服也好,外勤业务洽谈也好,都需要了解险种和合同条款。所以我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习,我感觉各个公司的合同条款相差无几,都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保险层次,只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保险人分摊一部分,这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说,保险公司可报销的药品和诊疗项目完全与基本医疗一致,都是以《北京市基本医疗保险和工伤保险药品目录》为准(详情可参考具体合同)。保险人只需根据客户想要报销的比例来厘算费率。所以产品差异化不明显,那么保险公司或中介机构只能靠客户关系和售后服务取胜。

  第二个阶段:承保和客服

  在熟悉了险种和合同条款之后,接下来我的实习工作就是承保与客服。因为企业补充医疗保险是团体险,而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与(有些将被保险扩展到职工子女),所以没有核保,没有体检,保险经纪公司需要做的就是统计被保险人的性别,年龄和人数,根据企业保障程度需要和保险公司协商起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务,作为经纪公司代表客户,在合同里应尽量考虑到客户利益,尽量争取更有利的承保条件,所以必须字斟句酌。比如说新增被保险人的条件,离职被保险人的退费,索赔的期限,保险责任,除外责任等项目。事实证明,每一条每一款双方都要沟通许多个来回,最终达成一致意见需要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语,学会了思虑周全。

  当然工作往往是交叉的和相互渗透的,在和保险公司就新的协议进行协商的同时,客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进行的,但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方,所以经常需要中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例,被保险人和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致,而且双方都收集了相关资料来证明自己的意见是有理有据的。结果我们通过多方咨询和查找政策规定,最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年(类同于财产保险),客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让我明白,实际工作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的东西,还必须随时了解与产品相关的政策与规定,比如说随时把握可报销药品目录的变动情况,基本医疗保险的相关政策调整情况以及医疗改革试点的相关规定等等。

  第三个阶段:电话约见,客户拜访

  逐渐熟悉了承保,客服的工作职责和范畴之后,我就开始企盼做一些更具有挑战性的工作——电话约见与客户拜访。表达了个人意向之后,齐总非常赞赏我的勇气和自我挑战精神,他鼓励我并且给了我一些建议。平素给学生上课一直停留在讲理论的层面上,真正自己去身体力行还是新媳妇坐轿——头一回。刚开始问题多多:打电话之前把许多情形都想到了,可是电话一拨通,忘词了,比头一次上讲台还紧张;电话通了,人家一听保险经纪公司,啪,挂掉了;找到人力资源处的人,也了解到客户正在办理企业补充医疗保险,别人说竞争企业太多,筛选都选不过来,等明年吧,不知道如何应对了。事后发现自己有几个方面做得不到位:一是对合同条款还是不熟悉,所以有点心虚,才会忘词;二是不懂得迂回曲折,保险两个字人家忌讳,咱可以尽量不提,只提客户感兴趣的医疗费用报销的事;三是企业竞争太多,选都选不过来,我们何不直接告诉它,漏掉了这个可能就错过了最好的。通过不断自我反省和齐总建议,现在基本能够实现突破重重阻碍获得人力资源处管理人员的联系方式,企业基本情况,有没有办理企业补充医疗保险,是否有意向等等一些基本信

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